结婚7年家庭“零”储蓄，糊涂老婆该如何理财守卫财政大权？

【理财案例】Elle，33岁，大学毕业后，找到了自己的第一份工作，首薪3000元，没想到这一做就做了近7年，从职场菜鸟晋级成了如今的部门主管，月薪也随之升到了6500元。大学里的男友也晋级成了现在的老公。
 
婚后的Elle掌管着家庭经济大权，老公单位福利较好，每个月都会有相应的交通补贴和饭贴，没啥开销的老公，自然而然就把所有的工资都打到Elle卡里。Elle把夫妻共同工资存进同一张卡内，乍看之下，没有什么问题，但是，从不记账的Elle想到用钱了也就随手一刷，每当老公问起自己存了多少钱时，也是一脸糊涂样。
 
小迷糊的Elle眼看三岁的女儿就要上幼儿园了，老公也下了最后通牒，孩子的教育马虎不得，未来多的是用钱的地方，Elle若还是像之前这般糊里糊涂用钱，对理财毫无概念的话，老公考虑将家庭的财政经济大权转移到自己手中。虽然Elle深知自己对“钱”确实是并没有什么概念，但是考虑到“男人有钱就花心”，Elle定不愿交出家庭经济大权， 对此，Elle在朋友的引荐下，寻得马甲袋特约理财师JOJO，希望JOJO可以帮助Elle找到两全的解决方案。
 
【理财目标】
培养理财概念，洞悉家庭资金动向，有效管理家庭资金，让老公相信自己有能力妥善打理好家庭经济，紧紧握住家庭财政大权。
 
【财务分析】
通过与Elle的进一步洽谈，JOJO对其个人财产状况进行了初步分析：
作为工薪家庭的Elle夫妻， 收入来源渠道单一，均为工资收入， Elle月薪6500元，老公月薪9500元，家庭总收入合计每月1.6万元。家庭收入可观，无还贷压力，只是婚后的Elle延续了恋爱的甜蜜，平时大大小小的节日都钟情于“买买买”和各类奢侈品的配置，导致结婚至今未存下一分钱。
 
【理财建议】
根据上述财务分析，JOJO再综合Elle的理财目标后，认为Elle首要控制住自己的购买欲，不能将恋爱中“赚多少，花多少”的消费习惯，延续到婚姻状态中，老公的顾虑并无道理，Elle若是想要稳固自己在婚姻家庭中的财政大权，必定要培养理财概念，对此，JOJO给出了以下三点解决方案和理财建议：
 
①制定计划随手记账
       人的购买欲是无穷无尽的，不记账的Elle刷起卡来也是绝不含糊，JOJO建议，Elle下载一个记账APP，记录自己的消费行为，并且提前一个月制定出下个月的开销计划表，杜绝冲动、重复、不理智的消费行为。
 
②强制储蓄备教育金
对于一个孩子的培养，教育的储蓄金必不可少，教育，定是以后家庭消费的主要开支。教育的开支是省不得的，JOJO建议，从现在起，强制储蓄，预留总收入的20%即3200元作为教育储蓄金，按此以往，1年下来可以存储近4万元，足以应对孩子的教育经费开支。
 
③调整储蓄消费结构
不难发现，没有理财概念的Elle图方便，喜欢把钱存放在工资卡中，而工资卡作为活期存款，利率仅为0.35%，在负利率时代，无疑变相促使卡中的资金缩水贬值。JOJO建议Elle活期零钱可以选择存放至余额宝中，享2.4%左右的7日年化收益率，剔除每月20%的教育储蓄金和日常开销外，大致可以剩下近8000元，这可观的闲置资金，不妨用来配置固定收益类的月期理财产品，例如马甲袋金融，预期年化收益率维持在9%，一年下来可额外收益720元。当然，月期理财产品的更大优势在于，理财期限短，下一个自然月即可取现，保障了家庭的良好现金流。
 
最后，JOJO建议，婚姻比起恋爱，更多了一份责任，切勿将恋爱中“赚多少，花多少”随心所欲的不良生活方式，延续到婚姻中，未来，祝愿Elle顺利管理好内务，打理好家庭经济，为自己的婚姻夯实经济基础。
 


 
【原文链接】：http://www.majiadai.cn/index.php?ctl=article&id=941