誉有上海国际金融中心城市代名词之称的陆家嘴对财富密码的参悟可谓冠盖全球。而近期，身处陆家嘴的高净值人群却被平安人寿所推出的高端寿险产品“传福一生”深深吸引，亿元保单、千万级保单频现陆家嘴，以保单传承财富的方式正逐渐成为陆家嘴高净值人群解开未来财富增值与传承之谜的金钥匙。

陆家嘴高净值人群的财富密码

11月8日，记者到达平安银行陆家嘴支行时，该行赵经理刚刚与从事建材生意的王先生顺利签约1000万元的保单，而就在两天前与从事化妆品生意的刘女士签约总保额为5000万元的保单。据悉，“传福一生”自6月份开售以来，千万级以上保单在陆家嘴支行频频出现，咨询的客户也越来越多。

在谈到“传福一生”为何火爆陆家嘴时，赵经理对记者表示，城市中心永远是国际高净值人群财富聚集地之一，上海超过半数的金融精英聚集在陆家嘴。洞察财富先机是这些财富创造者必备的功课，而为后世保富传福则是他们必修的人生功课，“传福一生”一方面保障了他们的财富保值增值；另一方面解决了他们的财富传承问题，也打消了“富不过三代”的魔咒，消解了财富传承链条断档的后顾之忧。

据权威调查机构最新数据显示，上海高净值人群的数量增幅最大，位列中国前三；同时，上海也是中国人口老龄化最严重的地区，平均4个人中有一位是60岁以上的老人，远高于全国15.5％的比例。因此，这部分人群对财富保全与财富传承的关注更加强烈，而“传福一生”作为保险金信托产品，其保额递增、风控机制、遗产定制及个性化服务等诸多特点直击客户的诉求，为客户带来花样繁多的高品质体验服务。

保值增值 传福一生让财富“信赖有加”

“传福一生”一直致力于优质、精准、体贴的高端产品属性实现客户利益最大化，据记者了解到，自平安人寿研发这款产品开始，就充分借鉴国际保险业发展经验，先后与通用再、瑞士再、慕尼黑再等多家再保公司进行技术交流，并向平安银行私人银行征求了高端客户核心需求，以实现产品细节与用户需求的100%匹配。

除此之外，“传福一生”赢得高净值人群信赖的核心点在于，首先传福一生财富增值及传承杠杆竞争力明显。该产品以保险为基础，通过递增保额，满足客户核心资产传承需求，同时在财富传承杠杆比上逐步倍增，保险金也会以现金形式给付，给予客户最直接、最便捷的福利。对此，赵经理举例表示，刚刚签约1000万保单的王先生今年刚好40岁，他的保额为1000万，交费期为3年，年交保费1514000元，假如被保险人80岁身故，则可以领到1200万身故保险金，还有现金价值1000万的退保金。

其次，该产品可以通过投保人的意愿为保险金给付设置个性化选择，可以签订转换年金保险，按照购买当时保险公司提供的年金领取标准，实现财富传承方式的定制化安排。再者，个性化定制条款彰显尊贵身份。考虑相当一部分客户涉跨国生意、跨国旅游，传福一生身故保险金原有七条免责条款减少为五条，客户在高风险地区遇到战争、军事冲突或暴乱等特殊情况而身故，身故保险责任仍受保险合同保护。

良好的保险金信托产品，必须建立在良好的风控管理基础上才能给予客户最安全的承诺。对此，平安人寿强化费率管理，避免定价风险，坚持资产风险的管理，并完善核保制度控制承保风险，加强道德风险的防范与管理。先进的内控管理机制为公司持续稳健发展提供了保障，也为客户利益维护建立坚实的保护屏障，从而获得信赖。

业内人士认为，“传福一生”产品风靡陆家嘴一方面说明，中国高净值人群的财富传承理念正在发生改变，开始主动接受和体验高端保险产品；另外一点是，以“传福一生”为标杆的保险金信托产品以其独特的优势让客户获得更多的财富保障和收益。赵经理表示，“传福一生”这款产品从设计伊始至上市营销期间，一直从客户的利益诉求点出发，不断优化产品结构，升级服务体验，这才是“传福一生”全国飘红的关键。